Instytucje finansowe z sercem – historia i teraźniejszość unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych (PDF) Dąbrowa Górnicza

Spółdzielczość kredytowa ma długie i bogate tradycje. Różnorodne uwarunkowania sprawiły, że jej obecna sytuacja na świecie jest bardzo zróżnicowa­na. W jednych systemach finansowych odgrywa ona istotną rolę, w innych małą, a jeszcze w innych w ogóle nie jest znana. Wśród ponad setki krajów na świecie, w których jest ona obecna - obok Polski - są również Stany Zjednoczone, przywoływane jako przykład państwa, w którym spółdzielczość kredytowa - działająca w postaci credit unions - rozwinęła się na niespotykaną skalę, osiągnęła pełną dojrzałość i największy sukces. Zweryfikowanie tego poglądu stało się motywem przewodnim, pobudzającym do napisania niniejszej książki. Za jej cel uznano zbadanie i zdiagnozowanie rzeczywistej sytuacji spółdzielczości kredytowej we wspomnianym kraju, aby umożliwić polskiemu Czytelnikowi zapoznanie się z nią i wyciągnięcie stosownych wniosków, które być może staną się w przyszłości podwaliną działań warunkujących i umacniających sukces spółdzielczości kredytowej w Polsce. W rezultacie, w książce przedstawiono charakterystykę unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych, dokonaną na podstawie analizy różnych aspek­tów ich działania zarówno w przeszłości, jak i obecnie. Zakres czasowy książki obejmuje cały okres funkcjonowania amerykańskich unii kredytowych - od ich powstania w pierwszej dekadzie XX wieku, aż do dziś, ale szczególną uwagę poświęcono w niej przede wszystkim okresowi 2006-2010.W konkluzji końcowej zawarto spostrzeżenie, że amerykańskie unie kredytowe, kierując się w swoim działaniu mottem "nie dla zysku, nie dla miłosier­dzia, ale po to, by służyć" ("not for profit, not for charity, but for service"), wyznają chrześcijańską filozofię "ludzie dla ludzi" ("people helping people"), co uzasadnia nazywanie ich "instytucjami finansowymi z sercem" ("financial institutions with heart"). Identyfikowanie ich jako takich, daje im swoistą przewagę konkurencyjną, na którą uczciwie sobie zapracowały, konsekwentnie i skutecznie dbając o interesy swoich członków od zarania, aż do chwi­li obecnej, czyli już ponad 100 lat. Spis treści: Wprowadzenie 9Rozdział 1Zasady spółdzielcze i początki spółdzielczości kredytowej w Stanach Zjednoczonych 131.1. Historycznie ukształtowane zasady spółdzielcze jako podstawa działania amerykańskich unii kredytowych 131.2. Pierwowzory amerykańskich unii kredytowych 141.3. Pierwsi propagatorzy amerykańskich unii kredytowych i ich następcy 201.3.1. Pionier spółdzielczości kredytowej w Ameryce Północnej - Alphonse Desjardins 201.3.2. Prekursorzy spółdzielczości kredytowej w Stanach Zjednoczonych 221.3.3. Liderzy spółdzielczości kredytowej w Stanach Zjednoczonych 341.4. Pierwsze unie kredytowe w Stanach Zjednoczonych 37Rozdział 2Amerykańskie unie kredytowe jako spółdzielnie finansowe 412.1. Unie kredytowe jako element amerykańskiego sektora finansowego 412.2. Istota amerykańskich unii kredytowych 442.2.1. Pojęcie i zasady funkcjonowania unii kredytowych według Światowej Rady Unii Kredytowych 442.2.2. Misja i atrybuty amerykańskich unii kredytowych 472.2.3. Czynniki determinujące odmienność unii kredytowych od innych spółdzielni i innych instytucji finansowych 492.3. Typologia amerykańskich unii kredytowych 542.4. Podstawy prawne działania amerykańskich unii kredytowych 662.4.1. Zarys ewolucji podstawowych norm prawnych regulujących funkcjonowanie amerykańskich unii kredytowych 662.4.2. Obowiązujące normy prawne regulujące funkcjonowanie amerykańskich unii kredytowych 692.5. Oferta amerykańskich unii kredytowych 762.5.1. Zakres usług świadczonych przez unie kredytowe osób fizycznych 762.5.2. Zakres usług świadczonych przez korporacyjne unie kredytowe 952.6. Przywileje podatkowe amerykańskich unii kredytowych 1002.7. Korzyści z funkcjonowania amerykańskich unii kredytowych dla ich członków i społeczeństwa amerykańskiego 1052.8. Instytucje regulujące i nadzorujące działalność amerykańskich unii kredytowych 1072.9. Instytucje wspomagające amerykański sektor unii kredytowych 1132.9.1. Instytucje ubezpieczające wkłady zgromadzone w amerykańskich uniach kredytowych 1132.9.2. Związki gospodarcze amerykańskich unii kredytowych 1162.9.3. Podmioty usługowe specjalizujące się w obsłudze amerykańskich unii kredytowych 122Rozdział 3Potencjał i kondycja finansowa oraz krajowe i międzynarodowe znaczenie amerykańskich unii kredytowych 1253.1. Sieć amerykańskich unii kredytowych 1253.1.1. Liczba unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych 1253.1.2. Terytorialne rozmieszczenie unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych 1313.1.3. Liczba oddziałów unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych 1343.2. Członkowie amerykańskich unii kredytowych 1353.3. Zatrudnienie w amerykańskich uniach kredytowych 1363.4. Aktywa amerykańskich unii kredytowych 1383.5. Należności kredytowe amerykańskich unii kredytowych 1433.6. Kapitał własny amerykańskich unii kredytowych 1483.7. Oszczędności zgromadzone w amerykańskich uniach kredytowych 1503.8. Kondycja finansowa amerykańskich unii kredytowych 1533.8.1. Efektywność finansowa unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych 1543.8.2. Bezpieczeństwo unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych 1573.8.3. Kondycja finansowa ubezpieczonych federalnie unii kredytowych osób fizycznych w Stanach Zjednoczonych - ocena na podstawie CAMEL 1643.9. Rola unii kredytowych w amerykańskim sektorze finansowym i bankowym - resume 1663.10. Amerykańskie unie kredytowe na tle spółdzielczości kredytowej na świecie 167Zakończenie 171Bibliografia 173Spis regulacji prawnych 183Spis tabel 187Spis rysunków 190Spis wykresów 191Załączniki 193